FI: Så bör livförsäkringsbolagen skärpa arbetet mot penningtvätt
• FI har granskat 13 livbolags arbete mot penningtvätt och upptäckt en omfattande förbättringspotential.
Svenska livbolagen måste bli bättre på arbetet mot penningtvätt och terrorfinansiering. Det är kontentan av en ny rapport från Finansinspektionen. I rapporten påpekar FI att livbolagen bör bli bättre på att anpassa sina riskbedömningar. FI pekar också på riskerna med att distributionen sker via förmedlare, och lyfter fram risken för interna intressekonflikter i livbolagen.
Finansinspektionen publicerade på fredagen en rapport över hur livbolag kan minska risken för att deras verksamhet med aktier, fonder och livförsäkringar utnyttjas av kriminella för att tvätta pengar. Rapporten baseras på en kartläggning av 13 livbolags arbete mot penningtvätt och finansiering av terrorism under perioden 1 januari till 31 december 2022.
— Livförsäkringsprodukterna omsätter stora belopp, vilket gör att kriminella aktörer kan vilja utnyttja dem för avancerade penningtvättsupplägg. Exempel på kända tillvägagångssätt är att en sådan aktör gör insättningar av brottsvinster i en sparförsäkring där aktören är försäkringens innehavare eller förmånstagare. Efterföljande återköp eller utbetalning möjliggör att medlens olagliga ursprung döljs och därmed integreras i det finansiella systemet. Det är därför viktigt att företag som erbjuder sådana produkter minskar sin sårbarhet för att utnyttjas för kriminella syften, skriver Finansinspektionen i en kommentar.
Finansinspektionen menar att livbolagen bör förbättra sitt arbete mot penningtvätt och terrorfinansiering på olika områden. Bland annat bör livbolagen enligt FI bli bättre på att anpassa sina riskbedömningar till de specifika riskerna i verksamheterna.
— Riskbedömningarna verkar i flera av de kartlagda företagen vara alldeles för generella och i vissa delar sakna egna analyser, heter det i en kommentar från FI.
FI konstaterar också att livbolagen ser väldigt olika på vilka risker som är förknippade med de branscher som deras kunder tillhör, och anser att bolagen nu bör utveckla en samsyn på området.
FI pekar också på att företagens kontroll över penningtvättsrisker kan försämras när man använder sig av en annan aktör för att sälja produkter och tjänster.
— Vidare framgår det att en relativt stor andel av företagens livförsäkringar distribueras via försäkringsförmedlare utanför den egna koncernen, vilket kan öka företagens sårbarhet för att utnyttjas för penningtvätt. Det framgår också att vissa företag rapporterar få misstänkta aktiviteter och transaktioner till Finanspolisen, trots att det förekommer relativt många larm vid företagens transaktionsövervakning, skriver FI i sin bedömning.
FI markerar också vikten av att företagen avsätter tillräckligt med resurser för att kunna minska sårbarheten för penningtvätt, och påpekar att det är viktigt att företagen uppmärksammar och hanterar potentiella intressekonflikter som kan uppstå med anledning av att chefer som har affärs- och försäljningsansvar samtidigt ansvarar för att penningtvättsregelverket följs.
En motsvarande rapport har även gjort avseende värdepappersbolag och banker som driver värdepappersrörelse.
— Penningtvätt skadar ekonomin och ger brottslingar möjlighet att använda pengar från brott. Alla på finansmarknaden måste följa reglerna för att motverka detta, för att skydda systemet och bygga förtroende. Företagen måste också avsätta tillräckliga resurser för att kunna hantera dessa risker, säger Petra Bonderud, tillförordnad avdelningschef för Penningtvättstillsyn på FI.
FI påpekar att man kan komma att följa upp hur enskilda företag arbetar med penningtvättsfrågor i den löpande tillsynen eller genom separata undersökningar.
Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av rapporten.
