I en ny analys av förmedlarnas provisioner och risken för intressekonflikter, pekar FI på en rad utmaningar för förmedlarbranschen. Enligt FI:s rapport har förmedlarbranschen i dag mer fokus på kortsiktiga vinster än tidigare. FI pekar särskilt ut risken för intressekonflikter vid flytt av kapital, där höga tredjepartsersättningar enligt FI riskerar att påverka rådgivarens råd om vilket försäkringsföretag kunden ska välja.
På onsdagen presenterade Finansinspektionen en rapport om ersättning till försäkringsförmedlare som förmedlar sparförsäkring och riskerna för intressekonflikter. Syftet med analysen har varit att få fördjupad kunskap om förmedlarmarknadens ersättningar, hur provisioner och andra ersättningar tas emot och vilka intressekonflikter som kan uppstå.
Enligt FI är en tanke med rapporten är att framhålla vikten av att försäkringsförmedlarföretag har rutiner för att identifiera och hantera intressekonflikter som kan uppstå.
FI:s analys omfattar totalt 278 försäkringsförmedlarföretag som har varit verksamma under åren 2021–2023. Kartläggningen avser kapitalförsäkringar och pensionsförsäkringar, både privatägda och tjänstepensioner. Analysen avser förmedlade affärer inom individuell tjänstepension, och omfattar med andra ord inte kollektivavtalad tjänstepension. Företagsägda försäkringar står för cirka 80 procent av de undersökta förmedlarbolagens intäkter.
FI konstaterar i analysen att många förmedlarföretag får ersättning även när ingen rådgivning ges. Det förekommer också tredjepartsersättningar som inte går att härleda till någon enskild kund. För omkring hälften av de sparförsäkringar som omfattas av analysen kan ersättning som lämnats till försäkringsförmedlare inte kopplas till någon rådgivning under det aktuella året.
Enligt rapporten står också flyttersättningar för en stor del av intäkterna hos förmedlare. Flyttprovisionerna för pensionsförsäkringar utgör 20 procent av förmedlarprovisionerna och flytt av kapitalförsäkringar står för ytterligare 8 procent av provisionerna.
• Daniel Barr
— Intressekonflikter riskerar att urholka konsumenternas förtroende för försäkringsbranschen. Om kunder upplever att förmedlare agerar utifrån egen vinning snarare än deras behov, minskar tilliten. Det måste branschen ta på största allvar – för utan förtroende fungerar inte marknaden som den ska, säger FI:s generaldirektör Daniel Barr i en kommentar.
Av analysen framgår också att flytt av försäkringar är en viktig intäktskälla för försäkringsförmedlare och att det är vanligt att försäkringsbolag betalar ut höga engångsbelopp till förmedlarföretagen. FI noterar också att många försäkringsförmedlare vid flytt av försäkring endast rekommenderar ett enda försäkringsbolag.
— Att höga engångsersättningar kan vara skälet till att konsumenter får råd om att flytta sin pension är allvarligt. Resultatet av analysen väcker frågor om vems intresse som egentligen står i centrum, kundens eller förmedlarens, säger Daniel Barr.
Kartläggningen visar även att anställda försäkringsförmedlare ofta har rörlig, prestationsbaserad ersättning, där den rörliga ersättningen till rådgivaren i vissa fall är högre än rådgivarens fasta lön.
Enligt FI tyder analysen på att det finns anledning att fortsätta att följa marknaden noggrant.
— Frågor om intressekonflikter och ersättningsmodeller är fortsatt prioriterade i FI:s konsumentskyddsarbete. FI kan därför komma att följa upp hur enskilda företag som bedriver försäkringsdistribution hanterar intressekonflikter, antingen inom ramen för den löpande tillsynen eller genom särskilda undersökningar, heter det i en kommentar från FI.
Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av FI:s rapport.