En gång hade Norden ett försprång när det gäller avancerade modeller för sådant som riskselektion och prissättning. Detta försprång är inte lika påtagligt i dag. Men bolag i Skandinavien har nu en potential att ta tillbaka försprånget genom att utnyttja dagens AI-teknik på rätt sätt, skriver Fredrik Weibull — rådgivare för företag inom riskkapital och finanssektorn och en av paneldeltagarna vid Insurance Evolutions nätverksträff den 20 november, med Avanti som värd.
Under flera årtionden har tekniska framsteg gjort det möjligt för försäkringsbolag att uppnå en allt högre precision i riskprissättning, effektivisera sina verksamheter och stärka kundrelationerna. Nu står branschen inför ett nytt paradigmskifte. Artificiell Intelligens lyfter dessa funktioner till en helt ny nivå.
En gång i tiden låg Norden i absolut framkant när det gällde digitalisering och datadrivna lösningar inom försäkring. Redan för två decennier sedan utvecklade bland annat Trygg-Hansa avancerade prognosmodeller för försäljning och prissättningsmotorer som automatiskt kunde generera motorförsäkringspremier med minimal manuell hantering. Genom att kombinera externa data med dussintals variabler kunde vi leverera resultat på bara några sekunder. Senare, på Storebrand, undersökte vi hur data och avancerade modeller kunde driva korsförsäljning och skapade digitala tjänster utformade för att möta kundernas olika behov.
Då upplevdes dessa innovationer som stora språng framåt och en viktig konkurrensfördel. Denna konkurrensfördel av att vara tidigt ute har med tiden minskat. Många AI-initiativ har fastnat i pilotfasen och aldrig integrerats fullt ut i det dagliga arbetet för säljare, serviceteam, försäkringsgivare, teknikplattformar och skadereglerare. Samtidigt har betydande framsteg gjorts på andra marknader runt om i världen. Skandinaviens långa tradition av att använda data och digitalisering borde kunna fungera som en kraftfull katalysator även i den här nästa utvecklingsvågen.
Försäkring är till sin natur en reglerad verksamhet. Att upprätthålla effektiv tillsyn och säkerställa ansvarsutkrävande är fortsatt avgörande. Tillsynsmyndigheter kräver transparens, och det yttersta ansvaret ligger alltid hos styrelsen, även när ett tekniskt system fattar det slutgiltiga beslutet. Detta ramverk bör inte ses som en begränsning, utan snarare som en nödvändig grund för att bygga förtroende.
Bolag som kombinerar AI-utveckling med robust bolagsstyrning kommer inte bara att uppfylla regulatoriska krav, utan också att stärka sitt anseende bland kunder, tillsynsmyndigheter och investerare.
Forskning från BCG visar att själva algoritmen endast står för omkring 10 procent av utmaningen i att implementera AI. Data och system utgör cirka 20 procent, men de återstående 70 procenten handlar om människor och processer. Jag har sett denna dynamik upprepas på marknader världen över. Utan tydligt ledarskap och genuint affärsägarskap riskerar även de bästa och mest avancerade modeller att förbli oanvända. De företag som lyckas är de som integrerar AI sömlöst i sina kärnprocesser, snarare än att betrakta det som en stödfunktion.
Försäkring har alltid i grunden handlat om att förutse risker innan de uppstår. AI förstärker denna förmåga på ett sätt som tidigare inte varit möjligt. Att utnyttja potentialen fullt ut kräver mod, beslutsamhet i investeringar, uthållighet och en grundläggande omprövning av affärsmodeller och arbetssätt.
Om de nordiska försäkringsbolagen förmår ta till sig denna omvandling kan de återigen säkra ett försprång inte bara gentemot dagens konkurrenter, utan även inför nästa generation av nya marknadsaktörer.
Fredrik Weibull
Artikeln har tidigare publicerats på engelska Insurance Evolutions Linkedin-sida och hemsida. Fredrik Weibull är en av paneldeltagarna på Insurance Evolutions nätverksträff den 20 november med Avanti som värd. Insurance Evolution är ett samarbete mellan Sak & Liv och Försäkringsplatsen. Träffen den 20 november är fullbokad. För att ställa dig på väntelistan, anmäl ditt intresse här.