FI meddelade på onsdagsmorgonen att två bolag inom Garantum- koncernen tilldelas varsin anmärkning och ska betala sanktionsavgifter på 1 miljon kronor respektive 15 miljoner kronor. FI menar bland annat att Garantum i flera fall har överträtt centrala kundskyddsbestämmelser som företag som bedriver försäkringsdistribution ska följa.
Bakgrunden är att FI har genomfört en undersökning av hur olika företag inom Garantum-koncernen har följt reglerna om att tillvarata kundens intressen vid rådgivning till konsumenter om komplexa produkter.
• Jimmy Kvarnström
– Finansiella företag som erbjuder konsumenter rådgivning om investeringar ska alltid utgå från konsumentens behov och förutsättningar, och sätta konsumentens intressen främst. Garantum tillhandahåller rådgivning om komplexa finansiella produkter, vilket ställer höga krav på den information som företaget lämnar till sina kunder, säger Jimmy Kvarnström, chef för områdes marknader på FI, i en kommentar.
I den första undersökningen har FI granskat hur Garantum Fondkommission Aktiebolag under åren 2021 och 2022 har följt lagen om värdepappersmarknaden i samband med att bolagets anknutna ombud gett konsumenter råd om investeringar i så warranter och autocalls, som beskrivs som komplexa produkter där möjligheten till avkastning är knuten till utvecklingen i underliggande tillgångar.
I den andra undersökningen har FI granskat hur Garantum Wealth Management PB AB har följt reglerna om försäkringsdistribution i samband med att bolaget har gett konsumenter råd om placeringar i försäkringsbaserade investeringsprodukter eller pensionsförsäkringar. FI beskriver att det rör sig om komplexa instrument, där möjligheten till avkastning helt eller delvis varit knuten till utvecklingen i underliggande tillgångar. Denna undersökning avser perioden 1 januari–30 november 2023.
”Bristfällig information om komplexa produkter”
Undersökningen visar att FI menar att Garantum Fondkommission har överträtt centrala regler för den som bedriver investeringsrådgivning. Bolaget har enligt FI:s undersökning inte dokumenterat investeringsrådgivningen när det gäller lämplighetsbedömningen och byte av finansiellt instrument på det sätt som reglerna kräver. Även de förklaringar som företaget enligt reglerna ska lämna om varför produkterna varit lämpliga för den enskilde konsumenten har enligt FI:s bedömning varit bristfälliga. Det har också funnits brister i den information till kunderna om de kostnader och avgifter som investeringen har varit förknippad med.
Garantum Fondkommission har därmed överträtt centrala delar av lagen om värdepappersmarknaden, som företag som bedriver investeringsrådgivning ska följa för att säkerställa ett högt konsumentskydd, konstaterar FI. Tillsynsmyndigheten har därför beslutat att ge Garantum Fondkommission en anmärkning och en sanktionsavgift på 15 miljoner kronor.
”Överträdelser av kundskyddsbestämmelserna”
Undersökningen om Garantum PB visar enligt FI att bolaget i flera fall har överträtt centrala kundskyddsbestämmelser som företag som bedriver försäkringsdistribution ska följa. FI konstaterar att bolaget inte har dokumenterat rådgivningen kring byte av underliggande investeringstillgångar på det sätt som reglerna kräver, och förklaringarna om varför produkterna har varit lämpliga för den enskilde konsumenten har varit bristfälliga. Det har också funnits brister i den information om kostnader och avgifter som försäkringsdistributionen har varit förknippad med.
FI menar att Garantum PB därmed inte har levt upp till de krav som reglerna om försäkringsdistribution ställer på hur försäkringsförmedlare ska tillvarata konsumenters intressen vid rådgivning om investeringar. Beslutet från FI är därför att ge Garantum PB en anmärkning och en sanktionsavgift på 1 miljon kronor.
Sak & Liv har sökt Garantum för en kommentar till FI -besluten men inte fått något svar tillbaka.
Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av FI:s beslut avseende Garantum Fondkommission och här beslutet avseende Garantum PB.