Etikett: pensionsflytt

Fyra livbolag får besök av FI för samtal om tjänstepensionsflyttar

Posted on oktober 8, 2025 by - Liv

De fyra bankägda livbolagen Handelsbanken Liv, SEB Pension och Försäkring, Nordea Livförsäkring och Swedbank Försäkring har nu fått avisering om besök från Finansinspektionen i syfte att diskutera tjänstepensionsflyttar.

Tidigare i veckan meddelade Finansinspektionen att man avser att genomföra en fördjupad analys av tjänstepensionsflyttarna i Sverige.

Den fördjupade analysen genomförs bland annat mot bakgrund av AMF:s flyttrapport som visar att en stor andel av de som fått sin tjänstepension flyttad inte ens är medvetna om att så har skett, och att många har fått sin pension flyttad från tradförsäkring till fondförsäkring fast man egentligen skulle föredra tradförsäkring.

Företrädare för de fyra stora bankernas livförsäkringsbolag har aviserats om att Finansinspektionen avser att genomföra platsbesök. Mötena är inplanerade på tider från den 27 oktober fram till den 21 november.

Av kallelsen framgår att FI i sin analys kommer att ha fokus på flyttar som innebär byte av förvaltningsform från traditionell livförsäkring till fondförsäkring. FI vill även få ökad förståelse för i vilken utsträckning tjänstepensionsflyttar kombineras med olika former av rabatter på finansiella tjänster, exempelvis bolånerabatter. Enligt tillsynsmyndigheten önskar man även få förståelse för vilka incitament som styr pensionsflyttar och hur eventuella intressekonflikter hanteras.

Det här är några av de frågor som FI vill ha svar på i anslutning till mötet:

  • Hur rådgivning sker och hur kundens intressen säkerställs.
  • Rutiner och intern kontroll i anslutning till tjänstepensionsflyttar.
  • Förekomsten av att tjänstepensionsflyttar kombineras med rabatter på andra tjänster.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av FI:s information om vad som kommer att avhandlas på mötena med företrädare för de fyra stora bankägda livbolagen.


KPA: Den som flyttar sin pension saknar ofta tillräcklig kunskap

Posted on november 28, 2024 by - Liv

Två tredjedelar av de som flyttar sin pension vet inte att de flyttar bort från ett sparande med garanti till ett sparande utan garanti, enligt en ny rapport om pensionsflyttar från KPA Pension.

AMF har sedan 2016 publicerat en årlig rapport om tjänstepensionflyttar. Några av insikterna i årets rapport, som ännu inte har släppts, diskuterades nyligen vid ett rundabordssamtal hos Finansinspektionen.

Även KPA Pension publicerar nu en rapport om pensionsflyttar.

En slutsats i KPA:s rapport är att allt fler flyttar sina pensionspengar inom kollektivavtalad tjänstepension. Det flyttade kapitalet har nästan fördubblats de senaste fem åren, och KPA Pension menar att ökningen kommer att fortsätta de kommande åren bland annat eftersom det nya pensionsavtalet AKAP-KR med höjda premier ökar bankernas incitament att bearbeta denna kundgrupp.

KPA Pension menar att det måste bli enklare att jämföra de olika alternativen på marknaden och att det även ligger på banker och försäkringsbolag att vara tydliga med att förklara vad en flytt till dem innebär.

— Flytträtten är i sig bra men förutsätter att aktörerna blir bättre på att informera om skillnaderna mellan de olika alternativen för att kunderna ska kunna göra välgrundade val, säger Fredrik Eklöf, chef för Parter och utbildning på KPA Pension, i en kommentar.

Rapporten ger en bild av förändringar och trender som påverkar tjänstepensionsmarknaden.

Det här är några av de trender som KPA Pension belyser i årets rapport:

  • Den stora mängden flyttar går från förvalsbolagen till storbanker.
  • De flesta flyttarna går från en traditionell försäkring till en fondförsäkring, vilket vanligtvis innebär att tjänstepensionen utsätts för högre risk.
  • Flyttarna initieras i många fall av rådgivare snarare än av kunden själv, som ofta har en passiv roll i flytten och flytten kan kopplas till villkor, rabatter kring bolån och andra finansiella produkter.

— Den vanligaste motiveringen till en flytt är att man vill samla all tjänstepension på ett ställe säger Eva Fluhr, pensionsspecialist på KPA Pension, i en kommentar.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av rapporten.


Daniel Barr: Vi kommer att följa upp flyttmarknaden i vår tillsyn

Posted on november 26, 2024 by - Liv

Finansinspektionen kommer följa upp i sin löpande tillsyn att tjänstepensionsföretagen genomför flytt av tjänstepension endast om flytten ligger i konsumentens intresse. Det säger generaldirektör Daniel Barr i en kommentar efter gårdagens rundabordssamtal med tjänstepensionsbolagen.

I går den 25 november genomförde FI ett rundabordssamtal med branschaktörer, om hur konsumentens behov kan sättas först i samband med flytt av tjänstepension. Diskussionen syftade till att samtala om orsakerna till att alltmer tjänstepensionskapital flyttas, vilka risker det medför och vad aktörerna kan göra för att minska dessa risker. På mötet diskuterades också hur företagen tillvaratar konsumenters behov vid flyttar och hur marknaden kan utvecklas för att bättre gynna konsumenter.

Inbjudna till mötet var företrädare för tjänstepensionsbolagen: Nordea, Länsförsäkringar, Movestic, Nordnet, SEB, Alecta, AMF, SPP; Svensk Försäkring, Swedbank, Folksam, Futur, Avanza, Skandia, Tjänstepensionsförbundet och Handelsbanken.

Inbjudan till mötet skickades ut i samband med att AMF redogjort för några resultat ur en kommande undersökning om tjänstepensionsflyttar. Av AMF:s undersökning framgick bland annat att 33 procent av dem som flyttat till ett pensionsbolag som ägs av ett finansiellt institut angav att diskussionen kom upp i samband med att de skulle tala om bolån. Det kan jämföras med siffran 24 procent i fjol. En stor del av de som fått sin pension flyttad sade också att det inte var medvetna om att det skett en flytt.

Finansinspektionen konstaterar i sin kommentar efter rundabordssamtalet att det finns tecken på att branschaktörer lockar till flyttar av andra anledningar än att den försäkrade ska få en bättre pension.

— Tjänstepension ska bara flyttas om det ligger i konsumentens intresse. I dag har branschen lämnat sin syn på frågan. Hur företagen arbetar med detta är något vi kommer att följa upp i vår löpande tillsyn, säger Daniel Barr, generaldirektör för FI.

En av de personer som var närvarande vid mötet var Frida Bratt, sparekonom vid Nordnet. Hon säger i en kommentar att det var positivt att Daniel Barr vid mötet betonade att ökade flyttströmmar i grunden är något bra, även om det finns delar i detta som inte fungerar.

Enligt Frida Bratt lyfte Nordnet fram att det är viktigt med en transparent kostnadsredovisning så att kunden kan jämföra sina alternativ, och att det är viktigt att inte göra det krångligare att flytta sin pension från höga avgifter inom den individuella tjänstepensionen.

— Som vi ser det är även en fungerande flytträtt inom den individuella tjänstepensionen ett viktigt konsumentperspektiv att föra fram, vid sidan av skyddandet av konsumenten från att flytta till sämre alternativ inom kollektivavtalen, säger Frida Bratt.

Från Nordnet och Avanza förde man även bland annat fram problemen med kravet på tidigare arbetsgivares underskrift.