Gunnar Loxdal är publisher för Sak & Liv
Miljontals goda skäl att inte fuska med penningtvätten
• Dyr smutstvätt! Brister i livbolagens penningtvättsarbete kan i värsta fall kosta miljoner i sanktionsavgifter.
KrönikaRegelverk mot penningtvätt och finansiering av terrorism låter förödande tråkigt.
Visst — det är förstås bra att försvåra för kriminella, skurkstater och terrororganisationer på alla sätt. Ingen normalt funtad människa vill underlätta för onda krafter.
Fast det är ju inte direkt så att arbete mot penningtvätt och terrorismfinansiering skapar nya affärer.
Men det kan finnas anledning att påpeka att det också finns bedövande starka ekonomiska incitament att inte fuska med arbetet mot penningtvätt.
* * * * *
För en dryg vecka sedan presenterade FI en rapport med titeln ”Prioriterade risker inom penningtvätt och finansiering av terrorism”. I rapporten skriver FI att man under 2025 prioriterar att granska att finansiella företag följer regler för att stoppa penningtvätt och annan brottslighet.
Nu nämns visserligen inte försäkrings- och pensionsbranschen särskilt i rapporten. Det heter att FI kommer fokusera på tjänster där riskerna för penningtvätt är som störst och i rapporten resonerar FI om digitala banktjänster, kryptoaktörer och mindre och mellanstora banker.
Men även om nu försäkringsbranschen kanske inte är FI:s första prioritet, kan det nämnas att FI så sent som i januari kom med nya rekommendationer om hur livbolagen borde skärpa sig på penningtvättsområdet. Enligt FI måste livbolagen bli bättre på att anpassa sina riskbedömningar, tänka mer på riskerna med distribution via förmedlare och på risken för interna intressekonflikter.
Någon som tror att FI kommer att strunta i penningtvättsaspekten vid tillsynen av livbolag framöver?
* * * * *
Och att inte sätta sig in tillräckligt i penningtvättsregelverket kommer av allt att döma att stå bolagen dyrt framöver. I december tvingades Klarna betala en sanktionsavgift på 500 miljoner kronor för överträdelser av penningtvättsreglerna.
Yep, du läste rätt.
500 000 000 kronor.
FI menade då att Klarna överträtt regelverken bland annat när det gällde allmän riskbedömning och avsaknad av rutiner och riktlinjer för kundkännedom och modellriskhantering.
Någon som tror att FI vid en riktad undersökning kommer att vara mildare i sin bedömning av hur livbolag följer penningtvättsregelverket?
* * * * *
Det kan också finnas skäl att påminna om att den dom då Swedbanks tidigare VD och koncernchef dömdes till 1 år och 3 månader i fängelse var kopplat till bankens penningtvättsarbete. Även om hon nu dömdes för grovt svindleri och inte för brott mot penningtvättsreglerna, så handlade hela historien i grunden om att hon inte talade sanning om bankens brister i arbetet mot penningtvätt.
* * * * *
Slutsatsen är att det finns miljontals goda skäl för varje liv- och pensionsbolag — ja, för varje försäkringsbolag — att ta regelverket mot penningtvätt på stort allvar. Uppdatera penningtvättspolicier, fatta eftertänksamma beslut om interna rutiner, se till att hålla compliance-ansvariga på gott humör, handla upp galet dyra ALM-verktyg, fräscha upp och digitalisera KYC-dokument — och gör det nu!
Alternativet — att rycka på axlarna åt regelverket med motiveringen att penningtvättsfrågorna knappast rör just din verksamhet — riskerar nämligen att stå dig och ditt bolag dyrare än du kan fantisera om.
* * * * *
Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av FI:s rapport om Prioriterade risker inom penningtvätt och finansiering av terrorism. Här hittar du FI:s rapport om livförsäkringsföretagens hantering av risker för penningtvätt. Här hittar du FI:s sanktionsbeslut som rör Klarna. Och här är hovrättsdomen mot Birgitte Bonnesen.
