Gunnar Loxdal är publisher för Sak & Liv
Nu prioriterar FI granskning av försäkringsdistribution – och det här ska du tänka på!
• FI prioriterar under 2026 bland annat tillsynen av försäkringsdistributörer. Men vad kommer FI att granskaz extra mycket i sin tillsyn?
KrönikaI veckan berättade FI om sina prioriteringar under innevarande år.
En prioritering är att undersöka hur förmedlare efterlever regler om rådgivning och distribution. FI ska bland annat se till att konsumenter erbjuds försäkringar som passar deras behov, och motverka att konsumenter erbjuds dåliga och olämpliga spar- och försäkringsprodukter. Det blir även en kartläggning av distribution av komplexa sparprodukter,och granskning av att försäkringsprodukter ger tillräckligt värde för pengarna.
Med andra ord kan man vänta sig stickprovskontroller av dokumentation, och av målgruppsarbete och analys av behov av olika produkter.
Hur ska man då som försäkringsdistributör förbereda sig för FI:s granskning? Vad kommer FI att titta extra noga på?
Viss vägledning ges av FI:s beslut om sanktion för två Garantum-bolag i december. Värdepappersbolaget Garantum Fondkommission fick då en anmärkning och en sanktionsavgift på 15 miljoner kronor och förmedlarbolaget Garantum Wealth Management PB AB fick en anmärkning och en sanktionsavgift på 1 miljon kronor. Mest intressant ur försäkringssynvinkel är kanske ingripandet mot det senare bolaget eftersom det gäller överträdelser av lagen om försäkringsdistribution.
Nu handlar Garantum-besluten i första hand om rådgivning om strukturerade produkter, men de ger ändå en tydlig bild av vad FI generellt förväntar sig av förmedlare och vad som kan leda till kritik i granskningar. Nu är det kanske inte några stora överraskningar vad FI är kritiskt emot, men besluten kan ändå förtjäna en fördjupad läsning inte minst eftersom det är ett av ganska få ingripandet från FI på senare tid mot försäkringsdistributörer.
Det kan för övrigt noteras att Garantum, så vitt bekant, inte har kommenterat sanktionsbesluten. Det vanliga är annars att bolag som drabbats av sanktioner meddelar att man i princip instämmer i FI:s kritik och minsann redan har inlett ett omfattande arbete för att avhjälpa bristerna.
Här är några slutsatser om FI:s syn på hur reglerna om rådgivning och distribution ska följas, med utgångspunkt från Garantum-besluten.
• Dokumentera, dokumentera, dokumentera! Lagen säger att försäkringsdistributörer är skyldiga att dokumentera vad som har förekommit vid distributionstillfället och även lämna den informationen till kunden. FI påpekar att sådan dokumentation också är en förutsättning för tillsynen av försäkringsdistributörer.
• Motivera tydligt varför kunden får ett visst råd! En återkommande punkt i FI:s kritik är att det finns brister när det gäller förklaringar av på vilket sätt en produkt är lämpliga för en viss kund, det vill säga dokumentation som specificerar vilket råd som kunden har fått och hur det motsvarar kundens preferenser, mål och andra egenskaper . Det innebär bland annat att förmedlaren vid byte av tillgångar i en försäkringslösning måste förklara varför fördelarna med bytet är större än kostnaderna.
• Upplys om samtliga kostnader och summera alltsammans! FI konstaterar i sitt beslut att Garantum PB visserligen har lämnat information om kostnaderna till kunden. Men det räcker inte. Garantum PB får kritik för att man inte sammanställningarna av kostnader inte alltid har omfattat alla slags kostnader, och inte heller gjort en tydlig summering av samtliga kostnader.
• Var proaktiv när FI knackar på! Det är möjligt för en försäkringsdistributör att få en mildare bedömning av regelöverträdelser, om man underlättar extra mycket för FI vid en granskning. Med andra ord belönar FI proaktivitet. I Garantum PB-fallet ser FI inga förmildrande omständigheter. Detta eftersom Garantum PB inte självmant har fört fram viktig information som inspektionen inte redan förfogat över, utan bara har lämnat de uppgifter som inspektionen har begärt in. ”Bolaget har alltså inte samarbetat med inspektionen och underlättat utredningen på ett sådant sätt som gör att inspektionen ska beakta det i förmildrande riktning”, heter det i FI:s bedömning.
Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av FI:s sanktionsbeslut om Garantum Fondkommission och här sanktionsbeslutet för Garantum Wealth Management PB AB.
