Gunnar Loxdal är publisher för Sak & Liv

Kommer FI att skälla på bankernas livbolag vid rundabordssamtalet?

• Nordnet är en av de inbjudna aktörerna till rundabordssamtalen. Så här såg det ut tidigare när Nordnet genomförde en aktion för utvidgad flytträtt.

KrönikaI veckan offentliggjordes att Finansinspektionen bjuder in bolagen i tjänstepensionsbranschen till ett rundabordssamtal om flytt av tjänstepension.

Det är en händelse som ser ut som en tanke att inbjudan skickades ut samma veva som AMF offentliggjorde en undersökning som visar att det har blivit allt vanligare att bankerna rekryterar nya tjänstepensionskunder genom att erbjuda rabatt på bolånet.

Det finns också ett par faktorer som talar för att det är just bankernas erbjudande om billigare bolån i samband med pensionsflytt som kommer att stå i fokus för samtalen.

• Inga förmedlare inbjudna. Inte sällan i diskussionen om flytträtt hör man anklagelser mot försäkringsmäklarna. ”De ser väl till att kunden byter till det bolag där de får mest provision”. Men den här gången är varken Söderberg eller Max inbjudna till det runda bordet hos FI. Däremot står inte mindre än sex stycken företrädare för bankägda försäkringsbolag på gästlistan.

• FI vill undersöka intressekonflikter. Ytterligare en faktor som talar för att det inte är förmedlarna som är i skottgluggen för FI är att FI och SFM tidigare i år i ett gemensamt brev till regeringen krävde en utredning om sparmarknaden, bland annat med inriktning på att undersöka intressekonflikter. ”Intressekonflikter kan även uppstå när finansiella företag distribuerar och ger råd om egna sparprodukter genom egna distributionsnät, ofta tillsammans med andra finansiella tjänster”, hette det bland annat i det gemensamma brevet till regeringen.

• Behovsanalysen i fokus. IDD-direktivet och andra regelverk har ställt utökade krav på behovsanalys för att klargöra om en rekommenderad produkt är i överensstämmelse med kundbehoven. Den här formuleringen i FI:s inbjudan antyder att FI har behovet av mer seriös behovsanalys i baktankarna: ”Finansinspektionen bjuder därför in försäkrings- och tjänstepensionsföretag till ett rundabordssamtal för att diskutera flyttmarknaden ur ett konsumentskyddsperspektiv och hur vi skapar förutsättningar för en marknad för flytt av tjänstepensioner där kunden står i centrum.” (min understrykning.)

OK, det kanske inte är så att FI tänker sig att skälla på bankerna. Det är liksom inte tillsynsmyndighetens stil.

Däremot vore det inte alldeles oväntat om diskussionen faktiskt resulterar i att FI antyder att bankerna behöver bli grundligare i sin behovsanalys när man rekommenderar en flytt till bankens eget försäkringsbolag, än att bara locka med billigare bolån.

Håll utkik efter vad som händer den 25 november!

Här kan du läsa den inbjudan som gått ut till branschaktörerna (förutsatt att du har ett Premium-abonnemang).