Etikett: Helena Palmgren

Helena Palmgren: Tre åtgärder för förbättrad flytträtt 2026

Posted on december 29, 2025 by - Liv

Helena Palmgren lyfter i en debattartikel i Svenska Dagbladet fram tre åtgärder för att förbättra flytträtten under 2026. Ett av förslagen är att avskaffa samtyckeskravet från tidigare arbetsgivare när det gäller individuella tjänstepensioner. 

I artikeln skriver Helena Palmgren att möjligheten att kunna flytta pensionspengar har gett en rad positiva effekter, vilket hon beskriver som några av de största förbättringarna på pensionsmarknaden på decennier. Några av de positiva effekterna är sänkta avgifter, modernare fondutbud, ökad transparens och mer aktiva sparare.

– Konkurrensen har skärpts, kapital har frigjorts och spararna har fått betydligt bättre villkor. Det är en tydlig marknadsreaktion: när tidigare inlåsta tillgångar blir rörliga stiger kvaliteten och kostnaderna faller, skriver hon i artikeln i SvD.

Hon påpekar dock att det samtidigt kvarstår tydliga hinder för att åstadkomma full flytträtt.

Några av dessa hinder är kravet på medgivande från tidigare arbetsgivare, och osäkerhet kring flytträtten inom de kollektivavtalade tjänstepensionerna.

– Gemensamt för dessa områden är att spararen står i ett informations­mässigt underläge samtidigt som det fortfarande finns utmaningar i hur rådgivnings- och distributionsreglerna tillämpas och följs upp i praktiken. Det skapar onödig friktion på en marknad där individen bär hela risken för sin premiebestämda pension, heter det i debattartikeln.

Helena Palmgren föreslår nu tre åtgärder inför 2026 för att förbättra flytträtten och transparensen:

  • Full transparens för spararna när det gäller totala avgifter, risk och avkastning i ett tydligt och pedagogiskt format direkt vid inloggning hos livbolagen.
  • FI bör följa upp hur distributionsreglerna efterlevs och agera vid bristande rådgivning.
  • Finansmarknadsministern bör ta initiativ för att avskaffa det föråldrade samtyckeskravet från tidigare arbetsgivare för individuella tjänstepensioner, och göra det möjligt att flytta pension digitalt, enkelt och säkert.

– Flytträtten har redan bevisat sitt värde. Därför är det anmärkningsvärt att just de sparare som betalat de högsta avgifterna under längst tid – och därmed skulle tjäna mest på dagens prispress och utveckling – fortfarande i praktiken hindras från att flytta sina gamla pensioner. Det snedvrider konkurrensen och cementerar en orättvis marknadsstruktur, heter det i artikelns slutkläm.

Helena Palmgren: Så kan pensionsspararna få sin frihet!

Posted on maj 19, 2025 by - Liv

I en debattartikel i Dagens Industri lyfter Helena Palmgren fram att det — trots lagstadgad flytträtt — finns hinder kvar för att pensionsspararna ska kunna få sin frihet att själva bestämma över förvaltningen av pensionerna. Nu föreslår hon tre åtgärder för att ge pensionsspararna den frihet och trygghet de blivit utlovade. 

I artikeln gör hon en genomgång av de steg mot förbättrat flytträtt som har tagits sedan 1999 — och hur de olika stegen mot förbättrad flytträtt har mötts av nya motdrag. Hon pekar bland annat på att branschen har svarat på nya flyttregler genom bland annat höga flyttavgifter, administrativa hinder och hälsodeklarationer vid flytt.

Hon föreslår nu tre åtgärder för att skapa en verklig och väl fungerande flytträtt:

  • Bättre uppföljning av intressekonflikter. Helena Palmgren vill se regelverk som innebär att provisioner, bolånerabatter och kickbacks inte ska tillåtas styra pensionsmarknaden. ”Rådgivning ska utgå från kundens bästa, inte från försäljningsincitament”, heter det i debattartikeln.
  • Slopande av arbetsgivares samtycke vid flytt av fribrev. Tidigare arbetsgivare bör inte — och vill sällan — ha livslångt ansvar, påpekar Helena Palmgren.
  • Digitalisering och transparens. Att flytta en pension måste kunna ske lika smidigt som att öppna ett bankkonto, menar hon.

Helena Palmgren pekar också på att Finansinspektionen i sin Konsumentskyddsrapport 2025 konstaterade att provisioner fortfarande skapar snedvridningar, och att Konsumenternas Försäkringsbyrå ser fortsatt många klagomål på höga avgifter, långa handläggningstider och att arbetsgivare nekar flytt av individuell tjänstepension.

— Vi har all kunskap vi behöver – nu krävs bara politisk vilja. För spararnas frihet och trygghet. För branschens framtid. Och för ett pensionssystem som vi alla kan lita på, heter det i slutklämmen i debattartikeln.

Helena Palmgren: Så kan vi förbättra pensionsflyttmarknaden!

Posted on december 11, 2024 by - Pension

Det fortfarande finns kvarstående utmaningar som vi behöver adressera för att förbättra pensionsflyttmarknaden. Dit hör det nuvarande kravet på kravet på arbetsgivarens godkännande för flytt av fribrev, skriver Helena Palmgren i ett debattinlägg. 

Tänk om någon annan än du själv skulle ha rätten att bestämma hur och var din lön skulle förvaltas – för resten av ditt liv. Så ser verkligheten ut för många pensionssparare som i dag inte medges flytt av en erhållen tjänstepensionsförmån.

Den 25 november samlade Finansinspektionen företrädare från de större pensionsbolagen för att diskutera det ökande antalet pensionsflyttar, samt risker och branschens ansvar kopplat till detta. Generaldirektör Daniel Barr kommenterade efteråt att arbetet kommer att följas upp inom ramen för FI:s löpande tillsyn.

Jag välkomnar initiativet och uppskattar att konsumentskydd, transparens och konkurrens varit centrala teman under mötet. Samtidigt instämmer jag i, och vill betona, att det fortfarande finns kvarstående utmaningar som vi behöver adressera för att förbättra pensionsflyttmarknaden – både för kollektivavtalade pensioner och individuella försäkringar, som har olika utmaningar.

Tre centrala problemområden att hantera:

1. Kollektivavtalade försäkringar: Studier visar att många sparare är omedvetna om att deras pensioner har flyttats. Detta är oacceptabelt och kräver åtgärder för ökad transparens och medvetenhet.

2. Individuella försäkringar: Konkurrensen hämmas av hinder som begränsad informationsdelning och det otidsenliga kravet på tidigare arbetsgivares godkännande för flytt.

3. Gemensamt: Alla pensionsflyttar måste vara jämförbara, medvetna och ske uteslutande i kundens intresse. Det övergripande målet med flytträtten är att stärka individens ansvar för sin framtid, förbättra våra pensioner och skapa en hållbar, konkurrenskraftig marknad.

Så här kan vi lösa det:

• Följ upp rådgivning och flyttströmmar: Vad låg bakom flytten? Har kunden fått en förbättrad helhet?

• Tillgängliggör pensionsinformation: Säkerställ omedelbar tillgång till transparent, begriplig och jämförbar digital information för både sparare och rådgivare. Hindren för informationsdelning är en tydlig konkurrenshämmare som riskerar att leda till sämre beslut.

• Modernisera reglerna för individuell pensionsförsäkring: Ge pensionsspararen dispositionsrätt att flytta gamla tjänstepensioner (fribrev). Det befintliga kravet på arbetsgivarens godkännande innebär bland annat administrativa hinder som driver kostnader och andra incitament som inte främjar spararens bästa.

Helena Palmgren
Founder & Senior Consultant
Palmgren & Bergdahl Management

Helena Palmgren startar ny konsultfirma med Anders C Bergdahl

Posted on november 15, 2024 by - Allmänt

Helena Palmgren har tillsammans med Anders C Bergdahl startat en ny konsultverksamhet: Palmgren & Bergdahl Management.

Helena Palmgren är välkänd för många i branschen, bland annat sedan sin tid som medgrundare och vice VD vid Nordnet Pension och medgrundare och VD under tio år i Brummer Life — men kanske främst för sitt mångåriga arbete för transparens och en välfungerande flyttmarknad.

I dag är hon bland annat styrelseledamot i SAVR och Lysa Life — och har nyligen startat den nya konsultfirman Palmgren & Bergdahl Management tillsammans med Anders C Bergdahl, ekonom och beteendevetare som bland annat har en bakgrund från ledande befattningar på Telenor, Tieto och Bravida.

Inriktningen på det nystartade konsultföretaget beskrivs så här: ”Konsulter med passion för hållbart förändringsarbete och expertis inom pension, infrastruktur, IT och energi.”

Bolaget startade visserligen formellt vid årsskiftet, men det är först nu i november som erbjudandet har lanserats officiellt.

Grattis Helena Palmgren till starten för den nya konsultrörelsen! Vad kan du berätta mer om inriktningen på bolaget? 

— Jag är glad och tacksam över att kunna öppna dörrarna till Palmgren & Bergdahl Management, där jag nu har möjlighet att samarbeta med fler erfarna konsulter som delar passionen för hållbar förändringsledning. Palmgren & Bergdahl är ett naturligt nästa steg där vi samlar en bred palett av specialistkompetenser under ett och samma tak. Själv fortsätter jag att fokusera på mina specialistområden inom pension och sparande, med ambitionen att stärka svenska arbetsgivare samt finans- och försäkringsföretag i deras strategiska förändringsarbete för kund-/medarbetarnytta och hållbara affärer.

— Efterfrågan på oberoende pensions- och transformationstjänster är stor, och jag ser fram emot att bidra till långsiktiga, värdeskapande lösningar för företag och pensionssparare. Det känns inspirerande att tillsammans med Anders C Bergdahl och hans kollegor — som främst representerar områden som IT, infrastruktur och energi — skapa synergier och nu kunna erbjuda en helhetslösning för verksamhetsutveckling där hållbar förändring står i fokus.

Du har tidigare varit aktiv i konsultbolaget Palmgren & Bähr. Vad händer nu med den verksamheten?

— Vi har gemensamt beslutat att avveckla Palmgren & Bähr och istället erbjuda våra respektive konsulttjänster genom egna bolag, men vi ser fram emot fortsatt samarbete i olika former framöver. Det här steget ger oss alla större flexibilitet att utveckla våra respektive specialistområden. För mig innebär det här att jag kan fokusera ännu mer på att vidareutveckla pensions- och det generella transformationsområdet, något som ligger mig varmt om hjärtat, säger Helena Palmgren.

Helena Palmgren: Slopa kravet på arbetsgivares samtycke vid flytt

Posted on december 13, 2023 by - Liv

Det är hög tid att ta bort kvarvarande hinder för pensionsflytt, och det enskilt mest betydande hindret i dag är kravet på tidigare arbetsgivares samtycke vid flytt av tjänstepension. Det skriver Helena Palmgren, executive advisor vid Palmgren & Bähr, i en debattartikel i dag på Dagens Industri. 

Hon konstaterar i artikeln att det finns en politisk vilja att lösa frågan, och att FI i en utredning konstaterat att ett undanröjande av detta krav skulle leda till att administrativa hinder för pensionsflytt försvinner. Samtidigt framhöll FI att eventuella ändringar bör föregås av en bred utredning kring risker och konsekvenser bland annat kring vem som ska anses vara försäkringstagare.

Helena Palmgren håller med om att ärendet självklart måste beredas och analyseras, men ifrågasätter varför sådana ändringsförslag inte skulle kunna beredas och remitteras på ett mer sedvanligt sätt. Hon menar också att det vore fullt möjligt att ändra lagstiftningen så att den anställde ges dispositionsrätt att flytta sitt fribrevskapital, utan att frågan om vem som äger försäkringen berörs.

— Pensionsspararna är i dag de facto helt utlämnade till gamla arbetsgivare när det kommer till att förbättra förutsättningarna för de stora volymer av fribrev som figurerar med utdaterade villkor. Faktum är att de senaste årens ansträngningar vad gäller lagstiftning för utökad flytträtt riskerar att förbli illusoriska, om inte denna pusselbit kommer på plats, heter det bland annat i debattartikeln.